案情

　　张某为其轿车向A 保险公司投保了车辆损失险，保险金额为10万元。在保险期间内，张某驾驶保险车辆与万某驾驶的车辆相撞。经交警认定，万某负事故全部责任，张某无责任。张某为修理保险车辆支出修理费 2.6万元。张某向A 保险公司请求理赔，A 保险公司主张，投保人张某的保险车辆在交通事故中无责任，故保险公司对张某的损失不应承担赔偿责任。张某遂向法院起诉，要求判令保险公司赔偿保险车辆损失2.6万元。

　　一审法院经审理认为，保险合同条款在“赔偿处理”部分约定的“保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任”，实质上减轻或免除了保险公司的赔偿责任，符合免责条款的本质特征。 A 保险公司未对上述条款履行提示及明确说明义务，故上述内容不生效，A 保险公司不能援引上述内容拒绝承担赔偿保险金的责任。张某车辆损失中的2000元由事故对方万某投保的保险公司的交强险负责赔偿，余额2.4万元A 保险公司应在机动车损失险项下予以赔偿。

　　分析

　　保险合同条款中包含保险责任、责任免除(或除外责任)、赔偿处理、释义等组成部分。相当多的保险合同条款设计不合理，在“赔偿处理”、“ 释义”等合同其他部分也包含了大量的隐性免除保险公司责任的条款，即隐性免责条款。保险公司认为，“责任免除”部分之外的条款，纵使包括免除或减轻保险公司责任的内容，也不属于免责条款，保险公司对该部分条款不具有提示说明义务。但根据《保险法》第17条之规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应履行明确告知义务。保险事故发生后，保险公司如果以免责条款进行抗辩，应证明对免责条款履行了提示说明义务，否则免责条款不产生效力。在实践中，保险公司通常提交投保书证明履行了提示说明义务。但是，几乎所有保险公司的投保书仅写明保险公司履行了对“责任免除”部分的提示说明义务，由于合同中确实有“责任免除”部分，据此不能得出保险公司对“赔偿处理”、“释义”等部分的隐性免责条款履行了说明义务。另外，《保险法》还规定了保险人对免责条款的提示义务，在实践中可以发现，多数保险公司采用对免责条款加粗、加黑的方式履行提示义务，但是这仅限于对合同中的“责任免除”部分，对“赔偿处理”、“释义”等部分的隐性免责条款保险公司并没有履行提示义务。因此，如果保险公司以隐性免责条款抗辩原告方的诉讼请求，在其不能证明对该条款履行了提示、明确说明义务的情况下，其抗辩理由一般不能获得支持。

　　本案中，保险合同条款在“赔偿处理”部分约定：保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负责任比例相应承担赔偿责任。根据该条款的约定，保险责任范围内的道路交通事故发生之后，如果保险车辆一方无责任或者承担次要责任，保险公司就可以根据该条款免除或者减轻赔偿责任。根据免责条款的本质，该条款属于免责条款。 A 保险公司对合同条款“赔偿处理”部分并没有作出诸如加粗、 加黑等足以引起投保人注意的提示，A 保险公司不能证明其对隐形免责条款履行了提示和明确说明义务，因此，不能以此抗辩张某的诉讼请求。

　　（作者单位：山东省五莲县人民法院）
辽宁省人民政府


辽宁省人民政府令

第117号


　　《辽宁省城市居民最低生活保障实施办法》业经2000年6月26日辽宁省第九届人民政府第58次常务会议通过，现予发布施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　省　长
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○○年七月七日



辽宁省城市居民最低生活保障实施办法

　　第一条 根据国务院《城市居民最低生活保障条例》，结合我省实际，制定本办法。
　　第二条 对我省行政区域内持有非农业户口的城市居民的最低生活保障，适用本办法。居住在农村的非农业人口的最低生活保障，参照本办法执行。
　　第三条 城市居民最低生活保障实行政府定期救助为主，辅之以临时救助、政策扶持、社会互助和家庭保障的救济制度。
　　城市居民最低生活保障工作实行属地管理，坚持公开、公正、公平的原则。
　　第四条 省、市、县（含县级市、区，下同）民政部门负责本行政区域内城市居民最低生活保障的管理工作；财政部门负责落实城市居民最低生活保障资金和依法监督资金使用情况；审计、统计、物价、劳动和社会保障、人事等部门在各自的职责范围内负责城市居民最低生活保障的有关工作。
　　县民政部门以及街道办事处和镇人民政府（以下统称管理审批机关）负责城市居民最低生活保障的具体管理审批工作。
　　社区（居民）委员会根据管理审批机关的委托，可以承担城市居民最低生活保障制度的日常管理、服务工作。
　　第五条 凡共同生活的家庭成员人均收入低于当地城市居民最低生活保障标准，并持有非农业户口的城市居民（简称保障对象，下同），均可以享受城市居民最低生活保障待遇。
　　前款规定的城市居民最低生活保障标准的确定及其变动，按照国务院《城市居民最低生活保障条例》第六条规定执行。
　　第六条 家庭实际生活水平高于当地城市居民最低生活保障标准，或者有一定劳动能力并有就业条件，但无正当理由拒绝就业的，不享受城市居民最低生活保障待遇。
　　第七条 城市居民最低生活保障待遇，分别按照下列规定享受：
　　（一）无生活来源、无劳动能力又无法定赡养人、扶养人或者抚养人的，按照当地城市居民最低生活保障标准全额享受；
　　（二）有一定收入，但无劳动能力的，按照家庭人均收入低于当地城市居民最低生活保障标准的差额享受；
　　（三）有劳动能力暂时无收入的，可以根据实际情况在一定时期内，享受最低生活保障待遇或者给予临时救助；有劳动能力且有一定收入，但家庭人均收入低于最低生活保障标准的，给予适当补助；具体办法由市人民政府确定。
　　第八条 家庭人均收入以共同生活的家庭成员的全部货币收入（含法定赡养人、扶养人或者抚养人应当给付的赡养费、扶养费或者抚养费）和实物收入为基数，按照上3个月的平均数额计算。
　　前款规定的赡养费、扶养费、抚养费，按照协议、裁决或者判决的数额计算。没有协议、裁决或者判决的，赡养费按照被赡养人子女家庭月人均收入减去当地城市居民最低生活保障标准后剩余部分的50%，除以被赡养人数计算；扶养费、抚养费按照给付方收入的25%计算，有多个被扶养人、被抚养人的，其给付额最高不超过其收入的50%。
　　第九条 城市居民最低生活保障待遇的申报和审批，按照下列规定执行：
　　（一）户主通过户籍所在地的社区（居民）委员会向街道办事处（无居民委员会的，向镇人民政府）提出书面申请，并出具有关证明材料，填写《城市居民最低生活保障金待遇申请表》；
　　（二）社区（居民）委员会受管理审批机关委托，对申请人的家庭经济情况和实际生活水平在个人自报的基础上，通过入户调查、邻里走访、信函索证等方式进行核实，并提交居民代表评议，张榜公布；
　　（三）社区（居民）委员会根据评议结果填写《城市居民最低生活保障金待遇申请审批表》，报街道办事处；
　　（四）街道办事处或者镇人民政府对《城市居民最低生活保障金申请审批表》进行初审，报县民政部门；
　　（五）县民政部门对上报材料进行审查，对符合条件的予以批准，对不符合条件的，书面通知申请人，并说明理由；
　　（六）社区（居民）委员会对民政部门的批准结果张榜公布，对无异议的，由社区（居民）委员会代发县民政部门统一印制的保障金领取证；对有异议的，由管理审批机关进行核实，情况属实的，予以纠正。
　　管理审批机关应当自接到申请人提出申请之日起30日内办结审批手续。
　　第十条 城市居民最低生活保障待遇，由街道办事处、镇人民政府按月发放。
　　第十一条 保障对象应当定期通过社区（居民）委员会向管理审批机关报告家庭收入情况。
　　第十二条 审批机关应当建立、健全保障对象档案和计算机网络管理系统，对保障对象的家庭收入实行动态管理，并根据保障对象家庭收入的变化情况，及时办理停发、减发或者增发城市居民最低生活保障待遇手续。
　　保障对象户籍迁移的，其保障档案应当随户籍关系一并迁移。
　　第十三条 城市居民最低生活保障资金纳入财政预算，实行专户管理，专款专用，不得挪用。
　　民政部门应当按照财政部门的要求，编制下一年度城市居民最低生活保障资金收支计划，经财政部门审核后纳入预算；财政部门应当按照批复的支出预算按月拨付，保证使用。
　　民政部门应当按时向财政部门报送城市居民最低生活保障资金执行情况，并在年终编制决算，送财政部门审核。
　　第十四条 保障任务较重且财政困难较大的地区，由省财政给予适当补助。
　　第十五条 劳动和社会保障、教育、卫生、工商行政管理、税务、城建等有关部门，应当对保障对象在就业、就学、就医、从事个体经营等方面给予必要的照顾和政策扶持。
　　鼓励社会力量开展社区服务、经常性捐赠、扶贫济困等社会互助活动。
　　第十六条 财政部门根据工作实际需要，安排城市居民最低生活保障工作经费，用于保障工作的调研、培训、核查和档案管理及基层工作人员补贴。
　　第十七条 违反本办法的，按照国务院《城市居民最低生活保障条例》的有关规定处罚。
　　第十八条 本办法自2000年7月1日起施行。1998年8月19日发布的《辽宁省城市居民最低生活保障暂行办法》同时废止。