典当作为我国传统民间融资的重要方式之一，具有手续简便、放款速度较快的特点。随着我国改革开放步伐的进一步加快，市场经济的进一步繁荣，民间融资市场得到迅猛发展。现代典当行业已在形式与内容上与我国传统的典当业发生了重大变革，因其手续灵活简便、融资效率较高等优势，满足了市场主体的短期融资需求，近年来发展较快。但当前典当行的发展也存在着明显的制约瓶颈，如缺乏上位法的支撑，与物权法、担保法等基本法律存在某些冲突，仅有商务部制定的 《典当管理办法》予以规范，金融监管部门尚未将其纳入监督管理范围等，由此导致典当行业中存在的问题和隐患越来越突出，引发的纠纷不断涌入法院。本文试图对目前典当纠纷案件审理中凸现的问题进行初步的梳理和研究，以求对此类案件的法律适用有所裨益。

一、概述

（一）典当业在多元化民间融资市场中的发展现状与功能定位

当前，我国民间融资市场的规模正在以前所未有的速度扩张，其中既有民间借贷等自然人之间的资金拆借，也包含了通过典当行、小额贷款公司、担保公司等准金融融资渠道。其中典当行因其融资门槛较低、手续相对简便、放款速度较快等优势，得到了众多资金需求方的青睐。自2006年以来，典当行业进入了蓬勃发展期，从事典当行业的企业数量不断增长，当金发放数额持续递增。据统计，截至2010年底，全国共有4433家典当企业，全行业注册资本584亿元，从业人员3.9万人。与“十一五”（2006年至2010年）初期相比，企业数增长了2.3倍，注册资本总额增长了5.1倍，从业人员增加了1.2倍；“十一五”期间，累计发放当金近6000亿元，其中2010年的当金总额即达1801亿元，几乎占到了该5年期间当金总额的1／3。[1]而2011年上海地区典当总额达到了482.46亿元，实现了连续5年的两位数增长。

作为“准金融”企业，典当行在一定范围内承担着为市场经济下的经营主体提供融资渠道的金融职能，其兴衰与国内、外的经济形势及金融政策密不可分。自2007年美国爆发次贷危机至2011年的欧债危机的5年里，国际金融市场持续动荡，由此带来的全球性经济衰退亦对我国产生了深刻影响。因国外经济衰退而造成的进口锐减导致我国的外向型经济实体，如出口加工业面临重大生存危机，尤其是给我国东南沿海地区的劳动密集型产业带来了众多负面效应，在缺少国外订单的情况下，企业的资金链日趋紧张，加之美元对人民币汇率的持续下跌，出口加工贸易企业的利润率大幅下滑乃至亏损，许多企业甚至难以为继，小微企业的融资需求迅猛增加。[2]国际和国内金融、经济形势的严峻使得各类市场主体的融资渠道较为狭窄，在现有正规融资渠道无法满足日益增长的融资需求的情况下，一些固定资产（可供担保财产）较少的借款人无法从正规融资渠道获取贷款，只能转而投向融资成本较高的民间渠道。虽然典当行的融资成本高于商业银行，但其融资手续相对灵活简便，[3]故成为民间融资的重要方式之一。典当行业的发展过程中，深受经济金融形势和政策影响、上位法的缺失、与物权法等基本法律之间的冲突尚未得到解决以及监管的弱化等因素，也是典当纠纷不断涌入法院的主要原因。

（二）典当纠纷案件审理中的司法理念与价值取向

1.衡平保护典当行与当户的合法权益

公平是司法的基本准则，要求法院在审理案件时，对各方当事人合法权益给予平等的保护。在现实社会中，当事人的经济能力与诉讼能力总有强弱之分，因此如何在司法过程中平衡当事人力量的强弱对比，避免因诉讼能力的差异导致裁判结果的偏向是司法界历来所关注的问题。按照一般的社会观念，经济实力较强的典当行作为债权人会在诉讼中占有优势地位，当户则因经济能力、偿债能力较弱而处于劣势，因此有必要加以平衡。在司法实践中，法官应当对典当合同条款的公平性进行审查，对导致典当行与当户权利义务严重失衡的条款进行妥善处理，保护当户的合法权益，同时也应当考虑到典当行作为债权人的实际损失与维权成本，对典当行的合法债权给予及时保护。

2.尊重交易惯例

交易惯例是商主体从事商行为所普遍遵循的行为规范，起到了对商法的补充作用，在交易中扮演着极为重要的角色，也是商法渊源的重要组成部分，司法不应越俎代庖，以破坏原本行之有效的商业习惯为代价，重新建立符合司法思维的交易秩序。典当行业在我国的历史上由来已久，经过多年的发展，形成了自身的一套交易规则与惯例，如绝当制度、收取综合费等。以综合费为例，尽管收取比例高于一般的贷款利息，法律纠纷也多因此而起，但该费用为典当行业所特有的交易习惯，并且为《典当管理办法》明文认可，如法院断然判决综合费有违交易公平，虽然表面上看保护了当户的利益，但从长远看，严厉的司法态度会严重遏制整个行业的发展，而这并不是司法权运用的理想化结果。

3.依法规制和引导典当行的经营行为

金融市场的生命在于创新，在多元化民间融资市场环境下，经营创新行为也是促进行业健康、可持续发展的重要因素，因此对于典当行的创新行为，司法应当给予合理的空间，对不违反法律、法规强制性规定和限制经营规定的适度创新，司法不应以否认合同效力的形式来遏制创新行为。但是我们应当正视的是，典当行业发展至今，由于典当企业质量的良莠不齐，难免存在个别典当行违法经营，扰乱市场秩序行为的情况，如有的典当行以金融创新为名，行违规经营之实，违反国家金融行业准入制度，为当户提供理财服务，当户的合法权益难以得到有效保护。对此司法应当积极承担起维护市场交易秩序的职能，通过司法裁判的社会宣示功能，发挥正确的市场导向作用，对违规经营的典当企业进行依法治理，维护市场的正常交易秩序。

（三）现代市场经济发展中传统典当业的异化

我国当前大量采用的“典当”无论在形式外观上还是实质法律关系上，都与我国传统意义的“典”与“当”发生了重大变化。准确把握典当的概念是对典当法律行为性质认定的基础，因此有必要加以厘清。

从法律性质上分析，“典”与“当”实际上是两种不同的法律关系。“当”的标的物一般限于动产，当铺在当期内对当物负有保管义务，但无使用、收益、处分之权利，当期届满出当人须支付本金及利息，赎回当物，且当铺在一定条件下可以行使绝当的权利。“典”是中国所特有的民事法律行为，亦自古有之。根据学者的定义，典权是指典权人支付典价而占有他人不动产，并进行使用和收益的权利，[4]按通说，“典”具有用益物权与担保物权的双重功能。

典权植根于中国封建制度下以天然的小农经济为主的农耕社会，而随着现代商品经济的发展，典权制度已经无法完全适应市场主体对资金融通的需求，实践中已经很少采用。因此，典权并未出现在我国的正式成文立法中，仅因为民间尚存在一定量的房屋等财产的出典行为，《最高人民法院关于贯彻执行 〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》才对此有所涉及。我国长期以来存在“典”、“当”不分的情况，将两者合称“典当”，究其原因是对“典”与“当”的概念混淆所致，但由于实践中“典当”的提法已经约定俗成，故本文就以典当称之。

现代典当业实现了“典”与“当”在各自功能上的融合，契合了市场经济体制下的各主体在生产活动中对现金流的需求，在保留了借款人对当物的用益物权前提下，更容易为借款人所接受。但由于种种原因，典当行业的立法相对滞后，仅采用了部门规章的形式进行了行政管理。根据《典当管理办法》第3条的规定，典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。根据上述规定可以看出，现代典当合同至少包含了两个法律关系，即当户与典当行之间的借款合同关系与物权担保关系。与典权相比，现代意义上的典当存在以下几方面的差异。

首先，法律性质不同。用益物权是典权的一个重要特征，即典权人获得了对典物占有、使用、收益的权利，而担保物权亦为典权的组成部分，承担了一定的融资功能。根据《典当管理办法》对于典当的定义，我们认为，现代典当功能已经发生了质的变化，即从传统的用益物权与物权担保并存转向了单纯的融资与物权担保。

其次，抵押物的类型不同。典物为不动产，如房产、田地等，而且当物必须转移占有。而现代典当的当物已经大大超出了传统范畴。根据《典当管理办法》第3条的规定，房产与动产，甚至财产性权利均可作为当物，在约定房产抵押的情况下，当户甚至可以不用转移房屋的占有权。

可见，现今所称典当与传统的典权相比已经发生了本质的变化，流通性功能更强。司法实践中，对于是否构成典当法律关系需要审查三方面的要件：一是典当行是否持有商务部颁发的《典当经营许可证》；二是当事人是否已就建立典当法律关系达成了合意；三是是否存在真实、合法的当物。根据《典当管理办法》的规定，物权担保是典当的关键构成要件。实践中，有的典当行为获取利息收益，对当物的真实性与合法性疏于审查，而当户则通过虚构当物的方式获取了当金，因此，在当物不真实、不合法的情况下，当事人之间并不构成典当法律关系。二、典当合同的成立与效力问题

（一）典当合同是典型的诺成合同

典当合同是包含借款合同和物权担保合同综合体，根据典当在商业实践中的一般流程，典当行从保护自身利益出发，一般只在担保物权设立以后方才交付当金，从外观上看，担保物权的设定与当金的交付存在必然的先后和因果关系，加之典当合同中金钱债务与担保物权的不可分割性，因此有观点认为，典当合同是实践性合同，即典当合同的成立，必须具备两个成立要件：一是当户交付当物，二是典当行交付当金。[5]笔者认为，该观点混淆了合同成立与生效要件的概念，值得推敲，理由如下。

1.典当合同不属于《合同法》所规定的实践合同

虽然《合同法》制定时未曾对典当合同进行专门规定，但并不代表典当合同没有法律适用依据，笔者认为应当根据典当合同所包含的法律关系来选择适用的法律，即借款合同关系与物权担保合同关系，《合同法》与《物权法》 对该两种合同在一般情况下均认为是诺成合同，即双方只要达成一致意思表示，合同即告成立并生效。从合同成立要件的类型划分上看，《合同法》对合同的成立要件采用了以诺成合同为主、实践合同为例外的基本原则，该法明确规定的实践合同类型并不多，如赠与合同、保管合同等寥寥数种。对于借款合同，《合同法》第210条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。虽然该规定对自然人之间的借款采用了特殊规定，但值得注意的是，《合同法》仅将交付借款作为合同的生效要件，而非成立要件，故《合同法》仍将借款合同规定为诺成合同。

对于物权担保合同，我国立法尽管对担保物权的设立要件存在观念上的变迁，但《担保法》也仅认为办理登记是需要办理抵押登记的物权担保合同的生效要件而非成立要件，而在《物权法》采用了区分主义的原则以后，物权担保合同的诺成性在司法实践中已经成为了一个被普遍接受并遵循的原则。综上，无论从现有成文法律依据还是从法律关系实质分析，均无法得出典当合同为实践合同的结论。因此认为典当合同是实践合同的观点，是没有对《物权法》的立法精神理解透彻所致。

吉林省人大常委会


吉林省实施《中华人民共和国人民防空法》办法
吉林省人民代表大会常务委员会


《吉林省实施〈中华人民共和国人民防空法〉办法》经吉林省第九届人民代表大会常务委员会第十二次会议于1999年9月22日通过，现予公布施行。


第一条 为贯彻实施《中华人民共和国人民防空法》，结合本省实际，制定本办法。
第二条 凡在本省行政区域内的组织和个人，必须遵守本办法。
第三条 县级以上人民政府和同级军事机关领导本行政区域的人民防空工作。
县级以上人民政府人民防空主管部门负责管理本行政区域的人民防空工作。
第四条 县级以上人民政府负担的人民防空经费，根据财力情况和人民防空事业发展需要予以安排，并列入同级财政预算。
社会负担的人民防空经费，按照省人民政府依据国家有关规定制定的具体办法执行。
县级以上人民政府人民防空主管部门负责人民防空经费的使用和管理，专项用于人民防空建设，保证人民防空经费的战备性质，任何单位和个人不得截留、平调、挪用或者擅自减收、免收和缓收。
第五条 省人民政府和省军区确定省级人民防空重点城市。
人民防空重点城市的街道办事处、大中型企业和重点事业单位，应当依法承担人民防空工作，接受所在地人民防空主管部门的业务指导。
第六条 县级以上人民政府人民防空主管部门应当组织化学事故救援工作以及其他与人民防空性质相近的城市抢险救灾工作。
第七条 县级以上人民政府和同级军事机关确定本行政区域内实施重点防护目标的防护等级。重点防护目标的防护工作由其管理部门组织实施，接受同级人民防空主管部门的监督检查。
第八条 进行城市地下交通干线以及其他地下工程建设，应当兼顾人民防空需要，建设单位必须征求人民防空主管部门的意见。
第九条 单独修建的为保障战时人员与物资掩蔽、人民防空指挥、医疗救护等人民防空工程（含工程主体、孔口建筑、设备设施和配套工程）属于国防战备设施，必须按国家规定的防护等级、标准和建设程序修建；其所需建设用地由县级以上人民政府按国防用地予以划拨。
第十条 投资人民防空工程建设，享受国家和省的有关优惠政策。
利用外资修建和改造人民防空工程，执行利用外资进行人民防空建设的有关规定。
第十一条 人民防空工程的设计、施工必须由具有相应资质等级的单位承担。
第十二条 城市新建民用建筑，按照国家有关规定修建战时可用于防空的地下室。
应当修建防空地下室的新建民用建筑，确因地质、地形、结构等限制不宜修建的，建设单位应当向所在地人民政府人民防空主管部门申请易地建设，或者按照国家和省有关规定向人民防空主管部门交纳结建人防工程建设费，由人民防空主管部门统一组织修建。
第十三条 结合民用建筑修建防空地下室的设计必须经县级以上人民政府人民防空主管部门审批。未经审批的，规划部门不得发给规划许可证，建设部门不得发给施工许可证。
结合民用建筑修建防空地下室建设质量的监督管理和竣工验收由县级以上人民政府人民防空主管部门会同有关部门进行。
第十四条 国家投资修建的人民防空工程，由人民防空主管部门负责维护管理；其他人民防空工程，在人民防空主管部门指导下，由投资者负责维护管理。
第十五条 禁止下列危及人民防空工程安全的行为：
（一）在危及人民防空工程安全范围内取土、采石、爆破、钻探、打桩、修建地面设施和地下构筑物；
（二）非法占用人民防空工程、设施及控制用地和权属用地；
（三）损坏或者擅自改造人民防空工程。
第十六条 任何组织和个人不得擅自拆除人民防空工程。确需拆除的，必须报省人民政府人民防空主管部门批准。经批准拆除的国家投资修建的人民防空工程应当在一年之内，由拆除单位按原工程标准补建，或者按现行人民防空工程造价向人民防空主管部门补偿建设同等标准人民防空
工程所需的费用，由人民防空主管部门补建。
第十七条 报废人民防空工程，必须报经省人民政府人民防空主管部门批准，由申请单位做好回填、封闭等善后工作。
第十八条 人民防空战备仓库用地属于国防用地，其设备、设施属国防资产，不得侵占和破坏。
第十九条 平时开发利用人民防空工程和设备、设施，实行有偿使用和谁投资谁受益的原则。
国家投资修建的人民防空工程，由所在地人民防空主管部门负责开发利用。
第二十条 平时开发利用人民防空工程和设备、设施，其收入用于防空建设的，享受国家和省的有关优惠政策。
第二十一条 电信部门对用于防空音响警报网的线路应当无偿保障，对用于人民防空有线通信和用于警报寻呼网及移动指挥通信网的中继线按有关规定优先、优惠提供。
人民防空主管部门在广播电台和电视台安装防空警报设施，广播、电视部门应当予以保障。
无线电管理部门对人民防空主管部门用于军事、战备的专用电台所需频率应当无偿保障。
人民防空警报网点所需的电力、控制线路，电力部门和电信部门应当保障。
第二十二条 在城市防护区域内修建指定设置防空警报设施的高层建筑，建设单位应当按照人民防空警报建设规划要求，预留安装防空警报设施的位置。警报设施的基础和电源线路、控制终端应当与主体工程同步建设。
第二十三条 警报设施由其所在单位负责维护管理，不得擅自拆除。警报设施需要迁移时，其所在单位应当事先做出恢复安装计划，报县级以上人民政府人民防空主管部门批准后方可实施，迁移费用由原所在单位负担。
人民防空战备通信电缆需迁移时，须经县级以上人民政府人民防空主管部门批准。
第二十四条 发生自然灾害时，经县级以上人民政府批准，可以使用警报设施。
第二十五条 人民防空疏散必须根据国家发布的命令，按照省人民政府的决定，由县级以上人民政府依照城市防空袭预案的布置统一组织实施。
第二十六条 群众防空组织的组建、扩建及训练方案由县级以上人民政府人民防空主管部门编制，报同级人民政府批准。
群众防空组织战时接受人民防空指挥机构的统一指挥，平时在人民防空主管部门的指导下由各组建部门管理和训练，根据同级政府的决定，参加防汛、防震等抢险救灾工作。
第二十七条 群众防空组织所需防核、防化学、防生物武器等特殊的装备、器材由人民防空主管部门提供。其他装备、器材由各组建单位负责。
参加集中训练的人员享受所在单位在岗人员的同等待遇。训练所需的补助费、生活补助费、办公费，由人民防空主管部门参照民兵集中训练的补助标准，从人民防空经费中给以补助。
第二十八条 各级教育主管部门和人民防空主管部门以及其他有关单位，应当按照国家人民防空教育计划开展人民防空教育，完成规定的教育内容。人民防空主管部门按照国家人民防空教育内容统一选编教材，并对人民防空教育情况进行检查监督。
在校学生的人民防空教育，由各级教育主管部门和人民防空主管部门组织实施。初级中学学生的人民防空教育要纳入学校教学计划，保证必要的课时。
机关、团体、企业事业单位职工的人民防空教育，由所在单位组织实施，并纳入单位的职工教育计划；其他人员的人民防空教育，由城乡基层人民政府组织实施。
第二十九条 文化、新闻、出版、广播、电影电视等部门，应当将人民防空宣传教育纳入工作计划，协助人民防空主管部门开展人民防空宣传教育。
第三十条 人民防空预算外资金由县级以上人民政府人民防空主管部门收取，使用财政部门统一印制或监制的专用收费票据。
县级以上人民政府人民防空主管部门应当按照国家有关规定把人民防空预算外资金纳入人民防空经费预算统一管理。
县级以上人民政府人民防空主管部门收取的人民防空预算外资金实行收支两条线管理，财政、审计部门应当加强对人民防空预算外资金的监督检查，对隐瞒、截留、挪用人民防空预算外资金的要依法处理。
第三十一条 城市新建民用建筑，违反国家有关规定不修建防空地下室或者少于国家规定面积的，由县级以上人民政府人民防空主管部门对当事人给予警告，并责令限期修建或者补建；不能修建、补建的，应当按照应建地下室工程造价交纳易地建设费，由人民防空主管部门统一修建。
逾期不修建、补建或者不交纳易地建设费的，按应建地下室工程造价的5％并处罚款，但最高不得超过十万元。
第三十二条 违反本办法规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府人民防空主管部门对当事人给予警告，并责令限期改正违法行为，逾期不改正的并处罚款：
（一）侵占人民防空工程面积100平方米以下的，对个人处以三千元以下罚款，对单位处以一万元以上三万元以下罚款；侵占100平方米以上的，对个人处以三千元以上五千元以下罚款，对单位处以三万元以上五万元以下罚款。
（二）违反国家有关规定，改变人民防空工程主体结构、拆除人民防空工程设备、设施或者采用其他方法危害人民防空工程的安全和使用效能的，对个人处以三千元以下罚款，对单位处以一万元以上三万元以下罚款；情节严重的，对个人处以三千元以上五千元以下罚款，对单位处以三
万元以上五万元以下罚款。
（三）拆除人民防空工程拒不补建、补偿的，拆除面积100平方米以下的，对个人处以三千元以下罚款，对单位处以一万元以上三万元以下罚款；拆除100平方米以上的，对个人处以三千元以上五千元以下罚款，对单位处以三万元以上五万元以下罚款。
（四）向人民防空工程内排放废水、废气或者倾倒废弃物的，对个人处以三千元以下罚款，对单位处以一万元以上三万元以下罚款；情节严重的，对个人处以三千元以上五千元以下罚款，对单位处以三万元以上五万元以下罚款。
（五）占用人民防空通信专用频率，使用与防空警报相同的音响信号或者擅自拆除人民防空通信、警报设备设施的，对个人处以三千元以下罚款，对单位处以一万元以上三万元以下罚款；情节严重的，对个人处以三千元以上五千元以下罚款；对单位处以三万元以上五万元以下罚款。
前款行为造成损失的，应当依法赔偿损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十三条 对当事人的违法行为处以较大数额罚款的，当事人有权在人民防空主管部门告知后三日内要求听证。当事人要求听证的，人民防空主管部门依法组织听证。
第三十四条 当事人对行政处罚不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。当事人逾期不申请行政复议，不提起行政诉讼，又不履行行政处罚决定的，作出行政处罚的人民防空主管部门可以申请人民法院强制执行。
第三十五条 人民防空主管部门的工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊或者有其他违法、失职行为的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十六条 本办法自发布之日起施行。



1999年9月22日